40 ألف بطاقة لكل 100 ألف شخص عام 2021.. 640 مليار جنيه لمعاملات البيع الإليكترونية بنهاية 2024 مقارنةً بـ169 ملياراً قبل 3 أعوام

أكد حسن عبد الله، محافظ البنك المركزي المصري، أن إطلاق خدمة ترميز بطاقات الدفع على تطبيقات الهواتف المحمولة، يأتي في إطار حرص البنك المركزي المصري، على مواكبة التطورات التكنولوجية المتسارعة، واستمراراً للطفرة الكبيرة التي يشهدها مجال الخدمات المصرفية الرقمية في مصر، والتي استفاد منها، بشكل أساسي، المواطن في مختلف أنحاء الجمهورية، بحيث أصبح يستطيع إجراء معاملاته المالية بسهولة وبتكلفة مناسبة في أي وقت ومن أي مكان.

 

وفي بيان للبنك المركزي المصري، أوضح البنك، أن إطلاق خدمة ترميز بطاقات الدفع على تطبيقات الهواتف المحمولة، يأتي لدعم التحول إلى مجتمع أقل اعتماداً على أوراق النقد، وتحفيز التوسع في استخدام أدوات الدفع الإليكترونية.

 

وتجدر الإشارة إلى أن مركز المعلومات ودعم اتخاذ القرار، التابع لمجلس الوزراء، وفي «إنفوجراف»، أعده ونشره، أعده ونشره، نقلاً عن البنك المركزي المصري، ديسمبر 2024، كان قد ذكر أن 11.5 مليون عميل، مسجلين بشبكة المدفوعات اللحظية، على تطبيق «إنستا باي»، منذ انطلاقه في مارس 2022.

وفي سلسلة «إنفوجراف»، أعدها ونشرها، في وقت سابق، الجهاز القومي لتنظيم الاتصالات، كان قد أشار إلى 14.4 مليون محفظة إليكترونية، تم إنشاؤها، حتى أكتوبر 2020، مقابل 12.3 مليون محفظة، في مارس من نفس العام، بزيادة 17%؛ بلغت المعاملات الإليكترونية 9.9 مليون عملية شهرياً، مقابل 3.9 مليون عملية، خلال فترة المقارنة، بزيادة 156%؛ لافتاً إلى أن خدمة تحويل الأموال، من محفظة إليكترونية لأخرى، في مقدمة الخدمات، بنسبة 38% من إجمالي المعاملات الإليكترونية، في أكتوبر، المشار إليه، بإجمالي 3.8 مليون عملية، بمتوسط قيمة للعملية، بلغ 981 جنيهاً؛ تليها خدمة الإيداع، بإجمالي 1.9 مليون عملية، بمتوسط قيمة للعملية، بلغ 1264 جنيهاً؛ والسحب، بإجمالي 1.2 مليون عملية، بمتوسط قيمة للعملية، بلغ 1855 جنيهاً؛ في حين، خدمة شحن الرصيد، «هاتف محمول وإنترنت»، بإجمالي 2.7 مليون عملية، بمتوسط قيمة للعملية، بلغ 29 جنيهاً؛ ومدفوعات أخرى، من مرافق وتسوق وتبرعات، وغيرها، بإجمالي 370 ألف عملية، بمتوسط قيمة للعملية، بلغ 180 جنيهاً.

 

وبحسب بيان البنك المركزي المصري، تم الانتهاء من إطلاق خدمة ترميز بطاقات الدفع على تطبيقات الهواتف المحمولة، وتفعيل خدمة أبل باي (Apple Pay) كمرحلة أولي، كخطوة هامة نحو تشجيع المواطنين على الاعتماد على الهاتف المحمول في إتمام المعاملات المالية الرقمية؛ حيث تم إطلاق الخدمة، بالتعاون مع الشركات صاحبة علامة القبول الدولية (فيزا وماستركارد) ومنظومة الدفع الوطنية (ميزة)، مع شركة أبل مصنعة الهواتف الذكية، وبالتنسيق مع عدد من البنوك والعديد من مقدمي تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول، وشركات التكنولوجيا المالية، مما يساهم في تحقيق التكامل بين المنظومات الدولية والمحلية لضمان توسيع نطاق خدمات الدفع الرقمية في مصر، ويعزز ثقة العملاء في استخدام المدفوعات الإليكترونية.

 

وتجدر الإشارة إلى أن مركز المعلومات ودعم اتخاذ القرار، وفي «إنفوجراف»، أعده ونشره، في وقت سابق، نقلاً عن «جلوبال داتا سنتر»، أغسطس 2022، كان قد أوضح أن الصين أكبر سوق للتجارة الإليكترونية في العالم، بحصة بلغت 37%، عام 2021؛ حيث 13.1 تريليون يوان صيني، إجمالي مبيعات التجارة الإليكترونية، في الصين، خلال ذلك العام؛ ومن المتوقع أن يبلغ المستخدمون، في سوق التجارة الإليكترونية، إجمالي مليار و230.4 مليون مستخدم، في الصين، بحلول عام 2025؛ ونمو متوقع للسوق الإليكترونية في الصين، في عام 2026، بمعدل 20.2 تريليون يوان صيني؛ حين، إجمالي التداول، في ذلك العام، عبر الإنترنت، بلغ 6.1 تريليون دولار.

 

 أضاف بيان البنك المركزي المصري، أن إطلاق خدمة ترميز البطاقات، سيساهم في زيادة معاملات السداد من خلال نقاط البيع الإليكترونية والتجارة الإليكترونية عبر الإنترنت، التي شهدت تطوراً ملحوظاً، خلال الفترة الماضية؛ حيث من المتوقع وصول قيم معاملات نقاط البيع الإليكترونية، بنهاية عام 2024، لنحو 640 مليار جنيه، بنسبة نمو 280% مقارنةً بعام 2021، الذي تم خلاله تنفيذ معاملات بقيمة 169 مليار جنيه؛ كما من المتوقع وصول قيم معاملات التجارة الإليكترونية إلى أكثر من 180 مليار جنيه، بنهاية عام 2024، مقارنةً بقيم معاملات تقدر بـ29 ملياراً، بنهاية عام 2021، بنسبة نمو أكثر من 500%.

وفي «إنفوجراف» منفصل، أعده ونشره، في وقت سابق، حول تطور الشمول المالي في مصر، نقلاً عن البنك المركزي المصري، أبريل 2022، كان قد ذكر أن 37 مليون شخص، في الفئة العمرية 16 سنةً فأكثر، بنسبة 56% من المصريين، حينها، يمتلكون حساباً للمعاملات المالية، سواءً كانت حسابات بنكية أو محافظ إليكترونية أو بطاقات دفع مسبقة، بنهاية عام 2021؛ مشيراً إلى 26 مليون بطاقة مسبقة الدفع، بواقع 40 ألف بطاقة لكل 100 ألف شخص؛ 25.2 مليون محفظة للهاتف المحمول، بمعدل 39 ألف محفظة لكل 100 ألف شخص.

ونقل بيان البنك المركزي المصري، عن نائب محافظ البنك المركزي المصري، رامي أبو النجا، أن الخدمة الجديدة، تؤكد على التزام البنك المركزي المصري، بتدعيم البنية التحتية للخدمات المالية الرقمية، وتوفير خدمات دفع إليكترونية متطورة وآمنة للعملاء؛ حيث تقدم تلك الخدمة فرصاً هائلةً لتقديم حلول مالية مبتكرة، تتوافق مع متطلبات العملاء وتواكب أفضل المعايير العالمية.

ووفقاً لبيان البنك المركزي المصري، ستتيح منصة ترميز بطاقات الدفع الوطنية، إضافة نسخة رقمية من بطاقة الدفع الإليكترونية على تطبيقات الهاتف المحمول، واستخدامها في عمليات الشراء، سواءً عن طريق نقاط البيع الإليكترونية (POS)، أو من خلال المواقع والتطبيقات الإليكترونية عبر الإنترنت (E-commerce) حيث يمكن التصديق على معاملات الدفع باستخدام الخصائص البيومترية، على سبيل المثال: بصمة الوجه أو الاصبع، ... إلخ، دون الحاجة لإدخال الرقم السري للبطاقة؛ كما ستتيح الخدمة تحسين تجربة العملاء في إتمام المعاملات الإليكترونية بصورة لاتلامسية وبسرعة وأمان، دون الحاجة إلى وجود بيانات بطاقات الدفع الإليكترونية.